借金の返済が楽になる!体験談から見る任意整理の注意点

借金の返済が楽になる!体験談から見る任意整理の注意点

アコムの借入れ金額がかさみ、いつの間にか借金が多くなっています。。返したくても返すのが難しい、債務整理の中でも任意整理をすると返済が楽になる場合が多くあります。。

借金問題の有効な手段といわれている債務整理とは、具体的にはどのような手続きなのでしょうか。 今回は任意整理について、体験談や手続きの特徴や注意点なども含めて解説します。

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任意整理体験談

借金で困窮している両親のために債務整理を行った体験について

  • 年齢:40代
 
  • 職業:会社員
 
  • 性別:男
 

借金をしたきっかけは失職にあり、リストラをされて無職になったことが原因です。無職・無収入になればローンの借入はできませんが、まだ会社に在籍しているうちにローンを組んでおいたのです。大規模リストラが実行されるという話を聞いていたので、カードローンから100万円の借入をしました。それから3ヶ月後くらいにリストラされてしまい、しばらくローンで生活することになったのです。仕事が見つかるまでには4ヶ月ほどかかり、就職するころには借入したお金はほぼ使い切っていました。

そんな自分が債務整理を決めたのは、現実的に考えて返済不可能だと思ったからです。新しい会社では月収が3万円ほど減ってしまい、100万円の返済計画を立てることができません。もう債務整理をするしか選択肢が残されていなかったので、迷わず弁護士に相談しました。弁護士からは個人再生と任意整理の2つを提案され、任意整理を選ぶことにしたのです。弁護士報酬が4万円と安く、官報に掲載されない点が決め手になりました。任意整理の依頼をすると、即日でサラ金からの取立てが止まりました。それから5ヶ月後に返済計画の和解案が決定し、3年間かけて借金を返済することになったのです。もし債務整理をしていなかったら、借金は雪だるま式に増えていたでしょう。

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債務整理で借金を無事に完済できました体験談

  • 年齢:40代
 
  • 職業:自営業
 
  • 性別:男
 

私の両親は小さな小売店を経営していましたが、赤字が続いたことを理由に廃業しました。しかし、店の赤字は借金として残ってしまい、毎月の返済で生活が非常に困窮していました。私も自身の収入の一部を返済に回していましたが、いつまでも元本が減らないことから完済は不可能だと考え、弁護士に依頼して債務整理の手続きを行うことを決めました。債務額が多いので弁護士からは自己破産を勧められましたが、両親は破産するのは恥ずかしいと当初は拒否していました。しかし、両親が短時間のパートで得る収入では利息分にも満たないので返済のめどが立たないことを説明すると渋々と了承してくれたので、気が変わらないうちに自己破産の手続きを進めた次第です。

自己破産によって多額の債務を返済する義務は消失しましたが、同時に両親の資産はすべて放棄することになりました。小売店の営業の際に使っていた配達用の車や店舗を兼ねていた両親の住宅などを放棄する必要がありましたが、自己破産は生活を立て直すために必要なことだと説明していた甲斐があり、両親は素直に転居先のアパートへ引っ越しました。両親のアパート暮らしは現在も続いていますが、毎月の返済が無くなったことで生活に余裕が生まれたのか毎日をリラックスして過ごしています。

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結婚式がきっかけで利用した借金を債務整理で無事に解決

  • 年齢:30代
 
  • 職業:会社員
 
  • 性別:女
 

友達の結婚式が重なって金欠になり、キャッシングから借入をしてしまいました。本当は断りたかったのですが、自分の結婚式に来てもらったので行くしかなかったのです。借入した金額は20万円でしたが、その借金返済のために生活費が不足し、再び借りるという悪循環に陥りました。そうして毎月借りているうちに、借金は130万円という膨大な金額となり、もはや自力完済はできない状態になったのです。そんなときインターネットで見つけた借金解決を得意とする法律事務所が目にとまり、ネットから相談をしたのです。

当初は借金を5分の1まで圧縮できるという個人再生を希望していましたが、130万円の借入金に対する弁済額は最低100万円になると言われました。つまり30万円しか減額されないので、個人再生ではなく任意整理で解決することにしたのです。任意整理は130万円の元金の部分は減らせませんが、利息はすべてなくなるそうです。また個人再生の弁護士費用が40万円であるのに対し、任意整理は5万円でよいという点も決め手になりました。結局、任意整理をして130万円の借金を整理することにしたのです。弁護士に相談したあとは債権者からの取立てが完全に止まりました。130万円の借金は任意整理の返済期間の上限である5年間で完済していくことになりました。

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任意整理の注意点

任意整理の注意点として、任意整理は、利息制限法を超過した取引が無い限り、将来利息がカットされるだけで借金の元本自体は減額されないことがあります。借金額が多い場合には任意整理では整理しきれないことがあります。その場合は個人再生という方法をとることがあります。

また、任意整理をすると信用情報に事故情報が登録されていわゆるブラックリスト状態となり、業者によっては一定期間自分名義で借り入れができなくなりことがあります。 さらに、任意整理手続きはあくまで任意の交渉であり、法律上強制力はありません。最近では任意整理手続きに応じない業者が増えてきていますので個人でやるのは非常にむずかしいといわれています。 また、支払いが残る手続きですので、最低限の支払い能力は求められます。

任意整理は、裁判所を介さず貸金業者(債権者)と直接交渉して、借金返済額を利息制限法にもとづいて引き直し計算し、原則3~5年間の間に分割払いをする手続きです。将来利息がカットされるので、完済までの目途が立ちます。 また、対象債権者を選べますし、専門家に依頼すれば債権者からの取立をストップさせることが可能です。任意整理は家族や職場など周囲に知られずに手続きできますので安心ください。 ただ、任意整理するとブラックリスト状態となったり、借金の元本の減額が難しいので多額の借金がある場合には利用できないなどの注意点があります。

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