【借金時効の体験談】些細な言動で時効がリセット！電話口でのやり取りに注意
収入のギリギリまでローンを組んだら、急な事態に対応できない
自分は30代の会社員です。年収400万円（月収約30万円）、賃貸で一人暮らし、自動車ローン300万円、銀行カードローンで50万円、消費者金融から50万円の借金があります。
毎月10万円ほど返済に回していましたが、親が病気になり、入院費でさらに50万円必要になりました。 保険に入っていたので費用の一部は補填されましたが、医療費にお金を回さなくてはいけない分、金融機関への支払いを抑えることになり、金利の低い銀行カードローンを滞納するようになりました。
すると1ヶ月後に一括請求の通知が来たので、慌てて消費者金融でさらに50万円借り、銀行カードローンの返済に充てました。その後、消費者金融への返済が滞るようになり、残高60万円の状態で滞納するようになりました。
時効失敗で遅延損害金がやばい！弁護士に相談して元金だけの返済に
消費者金融からたまに電話がかかってきましたが、ほとんどの電話は無視しました。 たまに他の電話と間違えて出てしまうこともありましたが、明確な発言は避けていたつもりです。途中から時効狙いになり、自動車ローンだけ返済し続けました。
そして5年経過した頃に消費者金融に時効になったかどうか問い合わせたところ、まだ時効が成立していないといわれました。
「1年前にお支払いいただく約束をいただきましたので」と言われてしまい、何のことやらと色々調べてみると、どうも貸金業者から電話がかかってきた時に「お金がないので待ってください」と言ったことが、時効中断事由に該当するらしいです。
またこれから4年間、時効になるのを待つしかないのかと思うと、かなり気が重くなりました。自動車ローンの返済がちょうど終わる頃だったので、消費者金融の借金を返済してもいいと思いましたが、気がかりなのは遅延損害金です。 60万円の遅延損害金（20％）は60万円、合計120万円を返さなくてはいけない。返せないことはないですが、心理的負担は相当大きいです。何しろ、60万円をどぶに捨てるようなものですので。
すっかり時効が成立すると信じ切っていた自分にとって、自分の迂闊な一言が呪わしいです。これはなんとかならないかと、法律事務所に相談しました。
すると、任意整理をすることになり、弁護士が代わりに和解交渉してくれた結果、遅延損害金なしで元金60万円の返済だけでいいということになりました。これには大変助かりました。
「和解交渉の結果、元金1万円ずつの長期返済が認められる方もおります。もっと早く相談していただければ、ブラックリストに載っても早く消えたのに」と弁護士の方にも言われました。
早く相談しておけばよかったです。
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